创业者如何在大热的金融科技领域分到一杯羹？

发布时间:2016-09-06

　　创新型金融科技公司正准备颠覆金融服务行业，并且这些公司有足够的资金来实现这个目标——仅在2016年第一季度他们的融资金额就高达90亿美元。

　　智能手机的兴起和大量的消费者数据正在推动这一变革的进行。随着消费者越来越不介意自身数据被收集、整合和共享，这场变革也随之得到更多推动力。近60%的智能手机用户表示他们曾使用过手机网上银行服务，然而这只是冰山一角。

　　总而言之，创新型金融科技领域不会在短时间内踩刹车。对此领域感兴趣的企业正日益变多，从涉及转账业务的公司到涉及存贷款及保险业务的公司都有。

　　金融科技创新为来自不同行业的利益集团提供了一个省时省钱的巨大机会。例如我们投资组合当中的一个公司Policy Genius就为消费者保险产品提供了一个直观、透明的搜索过程。

　　为了改善用户体验，传统金融服务提供商也常与科技初创公司合作。如美国富国银行（Wells Fargo）已经成立了创新实验室和创业加速器推动创新过程，参与者的项目从财富管理到抵押贷款到可穿戴科技都有。

　　如果你是一名创业者并正在试图从金融科技中分一杯羹，以下是几种用来思考日渐改变的金融服务市场的新方式：

　　1. 扩大你的（信用）视野

　　仅在美国就有近7000万消费者几乎没有信用历史记录。FICO等传统信贷机构依靠信用评分来确定消费者的贷款能力。P2P借贷则更进一步，用上了社交数据。对当今的创业者来说，他们只把这些维度看作冰山一角。

　　德国创业公司Kreditech使用20000个数据点来决定信贷风险——其中包括Facebook的状态、地理位置甚至是消费者填写贷款申请时的个人行为习惯（如全部输入大写）。像Kreditech这样的举动正在改变着“信用评级”的定义。

　　通过使用大数据对这些潜在借款人有更完整的了解，金融科技创业者可以为消费者制定更好的消费计划并提供前所未有的金融产品。

　　绝不会有两个相同的消费者，他们的消费行为也不会保持一致。越来越少的人携带现金。像Apple Pay和Samsung Pay之类的手机钱包也使得一些购物者舍弃他们的信用卡。那么，企业如何才能吸引和保留忠实客户呢？有一个主意：为每位消费者量身定制积分计划。

　　奖励平台Belly就是一个例子。它允许12000名会员商家查看他们的顾客是如何购物消费的数据。商家可以瞄准这些顾客并基于他们的购买历史在他们再次购物时提供个性化推荐。Belly负责人表示，所有的消费者确实都是不一样的，但这其中也可以看到一些相同之处：高达60%的初次消费者都会再次消费。

　　这个市场潜力巨大，创业者可以依据每一位消费者的消费和生活习惯建立超个性化的积分计划并量身定制金融产品。

　　金融科技创业者们还应该注意到另外一个颠覆性的商业模式：按需经济。比如通过追踪1099名工人的个人消费习惯和工作支出，创业者们可以考虑开发工具来解决这些工人的问题。

　　类似于Harvest这样的工具已经做到了追踪自由职业者的时间和预算、自动生成发票并允许用户拍下收据以便实时追踪工作支出。从报税工具到保险交易市场，金融产品同时也在解决日益演变的劳动力新需求。

　　超过六成的美国人储蓄少于1000美元，还有很多人甚至没有储蓄账户。金融科技也可以帮助消费者建立养老储备金。

　　很多工具可以追踪用户资金的来源和去向。但是像Digit这样的App通过使用算法在幕后监测用户的消费情况并为他们做出明智的决策。Digit分析用户的消费习惯和收入，然后决定他们可以放置多少资金用于存款账户。

　　将个人储蓄自动化和最优化的产品将是一款很强大的金融工具，这使得消费者以及金融科技创业者可以在未来都受益。

　　比特币这样的电子货币正使得转账变得更加便宜和流畅，这为用更低的价格完成更高的成交量打开了新机遇并产生了新的细分市场。

　　Fluent是一种通过切掉第三方和相关费用来提升P2P转账效率的区块链技术。这项技术能够从根本上改变甚至颠覆银行的商业模式。

　　智能手机和数据分析正推动着这场金融科技革命，它所带来的冲击将会被各行各业和无数消费者感知。通过将创新方式应用到传统金融需求上，创业者将引导消费者走上金融健康之路。